Kısa vadede getiri sağlaması nedeniyle kısa vadeli yatırım araçları tasarruflarını değerlendirmek isteyen yatırımcılar tarafından daha çok tercih ediliyor.
Uzun vadeli yatırımlara nazaran kısa vadeli yatırımlar, yatırımcılar için daha güvenli bir alternatif olarak görülüyor. Aslına bakarsanız istikrarsız piyasa koşullarında kısa vadeli yatırım araçlarının daha fazla tercih edilebiliyor olması çok da sürpriz bir durum değil.
Uzun süre paranızı bağlamak zorunda kalmadan kısa vadeler seçeneğiyle yatırım yapabileceğiniz yatırım araçlarından bahsedeceğim. Kısa vadede yatırım dediğimizde genellikle 1 yılı aşmayacak sürede yapılan yatırımlar söz konusu olur. Bu süreyi 1 ay, 3 ay veya 6 ay şeklinde de düşünebilirsiniz.
Peki kısa vadeli yatırım araçları nelerdir ve kısa vadede yatırım için neler yapabilirsiniz:
Kısa Vadeli Mevduat Hesapları
Mevduat hesapları; 1, 3, 6 veya 12 aylık vade seçenekleriyle faiz getirisi elde edebileceğiniz araçlardandır. Risksiz olması sebebiyle genelde tercih ediliyor. Bankalarda vadeli mevduat hesaplarına verilen faiz oranları %9 – %5 arasında değişiyor.
Avantajları:
Kısa vade seçenekleri sunması sebebiyle 1, 3, 6 veya 12 ya da daha uzun süre faiz getirisi elde edebilirsiniz.
100 bin TL’ye kadar paranız sigorta kapsamındadır.
Diğer yatırım araçlarına göre risksizdir.
Kısmen faiz kaybı olsa da tekrar nakit olarak kolayca çekilebilir.
Dezavantajları:
Diğer yatırım araçlarına göre getirisi daha düşüktür. Enflasyon karşısında beklentiyi karşılamama ihtimali vardır.
Bazı bankalar bu tür ürünlerden hesap işletim ücreti alabilir.
Şubesiz e-Mevduat Hesapları
Sıradan mevduat hesaplarından ziyade internet şubelerinden temin edebileceğiniz e-Mevduat hesaplar; vadeli ya da vadesiz olarak açılabilmesine karşın yüksek faiz getirisi hasebiyle avantajlıdır.
Avantajları:
Vadeli veya vadesiz olarak açılabilir.
100 bin liraya kadar olan tasarruflar sigorta kapsamında ve güvendedir.
Sıradan mevduat hesaplarına göre daha yüksek faiz getirisi sağlar.
Diğer yatırım araçlarına nazaran risksizdir.
Faiz kaybı olmadan da para kolayca çekilebilir.
Bankalar çoğu zaman e-Mevduat ürünlerinden hesap işletim ücreti almazlar.
Dezavantajları:
Mevduatlar haricinde diğer yatırım araçlarına göre daha az getiri sağlar.
Sıradan mevduat hesaplarından ziyade daha yüksek faiz getirisine rağmen yine enflasyonla başa çıkma konusunda yeterli olmayabilir.
Faizsiz Katılma Hesapları
Faiz elde etmek istemiyor ve mevduat mantığında getiri elde etmek istiyorsanız, faizsiz bankacılık prensipleri doğrultusunda hizmet veren katılım bankaları yoluyla kısa vadeli katılma hesabı açmayı tercih ederek, kar payı alabilirsiniz. Katılma hesapları, katılım bankaları tarafından açılır ve 1 ay, 3 ay, 6 ay, 1 yıl vadeli ya da daha uzun süreli getiri sağlar.
Avantajları:
Tasarruflar 100 bin liraya kadar sigorta kapsamındadır.
Faiz elde etmek istemeyenler tarafından faizsiz bankacılık prensipleri doğrultusunda kullanılabilir.
Dezavantajları:
Katılma hesabı sahiplerine sabit bir getiri taahhüdünde bulunulmaz ve anapara garantisi verilmez.
Diğer yatırım araçlarına göre daha az getiri sağlar.
Bankalar katılım hesaplarından hesap işletim ücreti alabilir.
Kısa Vadeli Hazine Bonosu
Hazine bonosu, bir yıl veya daha kısa sürede getiri sağlaması ve risksiz olması sebebiyle kısa vadede tercih edilebilecek bir diğer yatırım aracıdır. Devlet size kısa vadede borçlanıyor olacağından güvenlidir. 1 yıldan daha uzun sürede düşünüyorsanız devlet tahvilleri sizin için daha uygun bir alternatif olabilir.
Avantajları:
Devlet güvencesi altındadır.
Vadeyi göz önünde bulundurduğunuzda mevduatla aynı ortalama getiriyi sağlar.
Kolayca nakde çevrilebilir.
Banka ve aracı kurumlardan alınabilir.
Dezavantajları:
Enflasyona karşı beklentinizi karşılamayabilir.
Vade sonu gelmeden nakde çevrilebiliyor olsa da hazine bonosunun nakde çevrileceği tarihteki piyasa koşullarının geçerli olacağı göz önünde bulundurulmalıdır.
Hazine bonosu, faizlerin düştüğü bir piyasa koşullarında beklenenden fazla getiri sağlayabileceği gibi tam tersi de olabilir.
B Tipi Likit Fon
İstediğiniz zaman nakde çevirebileceğiniz B Tipi Likit Fonlar, yine istediğiniz kadar elde tutarak tasarruflarınızı değerlendirebileceğiniz riskler yatırım araçları arasında yer alır. Yatırım hesabınız vasıtasıyla kolayca bu fonlardan alabilmeniz mümkündür.
Avantajları:
B tipi likit fonların kısa vadede alınıp, satılabilir ve nakde çevrilebilir.
Risksiz olması açısından tercih edilebilir.
Dezavantajları:
Yıllık getirisi çoğu zaman enflasyonun altında olduğundan beklentinizi karşılamayabilir.
Düşük riski sebebiyle getirisi de diğer alternatif yatırım araçlarına göre düşüktür.
Bankalar ücret alabilir.
Hisse Senedi Yoğun A Tipi Fonlar
B tipi fonlara nazaran, portföy değerinin ağırlıklı bazda en az %25’inin, sürekli bir şekilde Türk şirketlerinin hisse senetlerinde değerlendirilmesi sebebiyle riski nispeten yüksektir ve buna karşın B tipi fonlara göre getirisi yüksektir. Kısa vadede alınıp satılabilir.
Avantajları:
Nispeten riskli olması nedeniyle getirisi yüksektir.
Kolaylıkla nakde çevrilebilir ve kısa vadelerde alınıp satılabilir.
Hisse senedi yoğun fonlarda vergi avantajının geçerli olması nedeniyle kazanç kesintisi bulunmaz.
Dezavantajları:
Yatırımcıların risk toleransına göre riskli olabilir.
Bazı bankalar giriş, çıkış komisyonu alabilir.
Borsa Yatırım Fonu (ETF)
Borsa Yatırım Fonu, maliyetinin düşük olması ve kısa vadelerde alınıp satılabilmesi sebebiyle tercih edilebilecek bir diğer alternatiftir. Ortalama bir risk söz konusu olsa da BIST endeksi ve Borsa İstanbul’a kote paylardan oluşturulan diğer endekslere yatırım yapma fırsatı sağladığından getirisi yüksektir.
Avantajları:
Daha yüksek getiri elde etmeye imkan sağlar.
Kısa vadeli yatırım imkanı sunar.
Borsa Yatırım Fonları tüm varlıklarını Takasbank aracılığıyla sakladığından güvenlidir.
İşlem kolaylığı bulunur ve BİST’in (Borsa İstanbul) işleme açık olduğu her gün seans saatleri dahilinde alınabileceği gibi satılarak da nakde çevrilebilir.
Dezavantajları:
Borsa yatırım fonları, belirlenen bir endeksi baz aldığından dolayı endeksin performansına göre getiri sağlar. Piyasa koşulları nedeniyle mevcut risk her yatırımcıya uygun olmayabilir.
Borsa yatırım fonları, bankalarda yatırım hesapları üzerinden alınır ve yatırım hesapları hesap işletim ücretine tabi olabilir. Aynı zamanda bankalar ve aracılar fon alımlarına komisyon uygulayabilirler.
Kısa Vadeli Risksiz Repo
Repo, sabit getirili herhangi bir menkul kıymetin söz gelimi, bir hazine bonosu ya da devlet tahvilinin, belli bir süre sonu itibariyle geri alım sözüyle satımı anlamına gelir. Kısa vade seçeneği ile tercih edebileceğiniz alternatif araçlar arasında yer alır. Yatırımın kaç gün, kaç hafta veya kaç ay vadeyle değerlendirileceğine siz karar verirsiniz. Getirisi önceden belli olduğundan risk taşımaz. Repo getirisinin önceden belli olması nedeniyle yatırım fonlarından farklılık gösterir.
Avantajları:
Getirisi önceden bellidir, risk taşımaz.
Kısa vadede gün, hafta, ay seçenekleriyle tasarruflar değerlendirilebilir.
Dezavantajları:
Repo komisyon tutarı alınabilir.
Vadesinden önce bozulamaz.
Borsada Kısa Vadeli Yatırım
Borsa piyasası üzerinde endeks veyahut hisse senetlerine kısa vadelerde yatırım yapılabilmektedir. Seans saatleri dahilinde günlük alım ve satım yapılabilir. Getirinin uzun vadeli borsa yatırımına göre daha yüksek olması sebebiyle risk de aynı doğrultuda yüksektir.
Avantajları:
Kısa vadede yüksek getiri sağlayabilir.
Seans saatleri içinde alınıp, satılabilir.
Dezavantajları:
Uzun vadeli borsa yatırımıyla karşılaştırıldığında risk unsuru daha yüksektir.
Aracı kurumlar ya da bankalar yatırım hesapları ve işlemler üzerinden komisyon alabilir.
Forex Piyasası ile Döviz Ticareti
Forex piyasası küresel düzeyde yaşanabilecek ekonomik ve siyasi gelişmelere anında tepki verdiğinden piyasa genel olarak risklidir ve takip gerektirir. Riskli olmasına karşın kısa vadede yüksek getiri sağlayabilir. Sistemde yer alan kaldıraç özelliği sayesinde düşük bir tutarla yüksek işlemler gerçekleştirilebilir ve kısa vadede daha fazla kazanç sağlayabilir.
Avantajları:
Kısa vadede yüksek getiri sağlayabilir.
Düşük tutarlar ile kaldıraç özelliği sayesinde yüksek tutarlı işlemlerin yapılabilmesine olanak sağlar.
Haftanın 5 günü 24 saat işlem yapılabilir.
Dezavantajları:
Risklidir, kaldıraç kullanımı riski daha da yükseltir.
Küresel gelişmelerin yoğun takibini gerektirir.
Forex aracı kurumları işlemler üzerinden komisyon alabilir.
Tasarruflarınızı değerlendirebileceğiniz, kısa vadede en karlı yatırım araçlarından; avantaj ve dezavantajlarından da şeffaf olarak bahsetmeye çalıştım. Bahsettiğim yatırım araçları ve öneriler risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle yatırım kararı almadan önce finansal durumunuzu, risk ve getiri tercihlerinizi de göz önüne bulundurmanızı tavsiye ederim.