Garanti BBVA, 1 trilyon TL’ye yaklaşan TL nakdi kredi büyüklüğü ile liderliğini korudu
Türkiye Garanti Bankası A.Ş. 30 Haziran 2024 tarihli finansal tablolarını açıkladı. Banka’nın konsolide finansal tablolarına göre, yılın ilk 6 ayında, net kârı 44 milyar 589 milyon 810 bin TL oldu. Aktif büyüklüğü 2 trilyon 617 milyar 425 milyon 188 bin TL seviyesinde gerçekleşirken, ekonomiye nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı destek ise 1 trilyon 981 milyar 600 milyon 187 bin TL oldu. Fonlama bazını dinamik bir şekilde yöneten Garanti BBVA’nın fonlama kaynakları içindeki en büyük ağırlığı %70 ile müşteri mevduatları oluşturmaya devam etti. Müşteri mevduat tabanı yılın ilk 6 ayında %14,4 büyüme ile 1 trilyon 833 milyar 789 milyon 635 bin TL oldu. Güçlü sermaye odağını koruyan Bankanın sermaye yeterlilik oranı %15,2*, özkaynak kârlılığı %34,2, aktif kârlılığı ise %3,7 seviyelerinde gerçekleşti.
* BDDK’nın geçici önlemleri hariç
Konuyla ilgili bilgi veren Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ; “2024 yılının ilk yarısı, Türkiye’nin ekonomi yönetiminde sergilediği stratejilerin etkisini belirgin şekilde görmeye başladığımız bir dönem oldu. Rezerv artışları ve kurdaki öngörülebilirlik, Merkez Bankası’nın attığı isabetli adımların olumlu sonuçlarını açıkça yansıtıyor. KKM’den çıkış ve dedolarizasyon süreci, organik bir şekilde gerçekleşmeye başladı. Ekonomimizdeki bu gelişmeler, yabancı derecelendirme kuruluşları tarafından Türkiye’nin hak ettiği yere doğru yapılan not güncellemeleriyle de teyit edildi. Bu durumun pozitif etkisini, yurtdışı borçlanma maliyetlerinde de gözlemlemeye başladık. Önümüzdeki dönemde de not güncellemelerinin devam etmesini ve böylelikle Türkiye’nin daha sağlıklı bir yabancı fonlamaya ulaşacağını öngörüyoruz.”
Recep Baştuğ sözlerini şöyle sürdürdü: “Kurdaki öngörülebilirlik, yabancı yatırımcılardan önemli miktarda para girişine neden oldu. Ancak, şuan ki yabancı para akışı kısa vadeli nitelikte. Önümüzdeki dönemde kısa vadeli yatırımcıların yerini uzun vadeli yatırımcıların alacağı bir süreci öngörüyoruz. Bu beklentimizin gerçekleşmesindeki en önemli belirleyici faktör enflasyon olacak. Enflasyonda yılın ikinci yarısında baz etkisinin de katkısıyla düşüş trendi başlayacak. Ancak, enflasyon sarmalından kalıcı olarak çıkmamız için önümüzdeki yıl da aynı kararlılığın sürmesi ve yapısal reformlarla programın desteklenmesi kritik önemde olacak.”
Regülasyonların getirdiği sıkılaşma adımlarının bankacılık sektörünün kârlılığını baskılamaya devam ettiğine dikkat çeken Baştuğ, 2024 yılının ikinci çeyreğinde Garanti BBVA’nın bu ortamda nasıl farklılaştığını şu sözlerle açıkladı: “Banka olarak, sürdürülebilir büyümemizi mümkün kılmak için temel olarak krediye dayalı aktif büyümesi ve müşteri ilişkilerimizi derinleştirme odağımızı koruduk. Bilançoya kısa /orta vadede ciddi maliyet yükleyen irrasyonel maaş promosyonu rekabetinden ve bu yolla müşteri kazanımından uzak durduk. Operasyonel giderlerimizi kontrol altında yönettik. Her zamanki şeffaf ve ihtiyatlı anlayışımızın sonucu olan yüksek aktif kalitemiz ve temkinli provizyon politikamız, performansımızı destekleyen ana konulardan biri olmaya devam etti. Bu yaklaşımımız, sağlam bilançomuzda ve sektördeki diğer bankalardan pozitif ayrışan %34’lük özkaynak getirisinde kendini net bir şekilde gösteriyor. Her ne kadar sektörün en yüksek kâr eden bankası olsak da regülasyonların etkisiyle sektör genelindeki kârlılık oranları enflasyonun altında kalmaya devam ediyor ve bu durum, sermayelerin erimesine neden oluyor. Güçlü sermaye, bankacılık sektörünün temeli olduğundan, önümüzdeki dönem hem enflasyonun düşmesi hem de regülasyon baskısının azalması, sektörün sürdürülebilir büyümesi için önem arz edecektir.”
Sendikasyon kredisinin bir kez daha sürdürülebilirlik kriterlerine bağlı şekilde yenilendiğini belirten Baştuğ, sözlerine şöyle devam etti: “EMEA Finance Başarı Ödülleri” kapsamında sendikasyon kredimiz ‘Finansal Kurumlar Arasındaki En İyi Sendikasyon Kredisi’ ödülüne layık görüldü. Ayrıca, finansman sağladığımız ve aracılık hizmeti verdiğimiz projeler de ödüller kazandı. Bu ödüller, ülkemizin önemli projelerinin uluslararası arenada tanınırlığını ve belirli kriterlere uygunluğunu vurguladığı için bizim için çok değerli. Garanti BBVA olarak, Türkiye’nin önde gelen yatırımlarına en sağlıklı şartlarda finansman sağlamaya, kurumların verimliliğine ve sürdürülebilirliğine hizmet etmeye kararlılıkla devam ediyoruz.”
Garanti BBVA’nın sağlıklı büyüme stratejisinde teknolojinin en önemli hızlandırıcı olduğunu ifade eden Recep Baştuğ görüşlerini şu şekilde tamamladı: “Teknolojiyi her zaman müşterilerimizin faydasına hizmet edecek şekilde kullanmak, ana önceliğimiz. Dijital dönüşüm, bize müşterilerimizin hayatını daha da kolaylaştıran, günlük ihtiyaçlarına cevap veren, yaşam tarzlarına göre önerileri kişiselleştirebilen, finansal hizmetlerden daha ötesini sunan bir dünyanın kapısını açıyor. Biz de bu doğrultuda, üretken yapay zekayı iş süreçlerimizde ve müşterilerimize değer yaratacak yönde kullanmaya, sektörde öncü rol üstlenmeye devam edeceğiz.”
Garanti BBVA’nın Seçilmiş Konsolide Finansal Göstergeleri – 30 Haziran 2024
| Başlıca Bilanço Kalemleri (TL Bin) | Cari Dönem 30.06.2024 |
Önceki Dönem 31.12.2023 |
Değişim %Δ |
| Toplam Aktifler | 2.617.425.188 | 2.201.713.095 | %6,3 |
| Krediler* | 1.487.048.232 | 1.217.975.966 | %7,2 |
| -Canlı Krediler | 1.459.906.850 | 1.193.843.409 | %7,3 |
| -Takipteki Krediler | 27.141.382 | 24.132.557 | %6,5 |
| Müşteri Mevduatları | 1.833.789.635 | 1.602.608.112 | %4,7 |
| Özsermaye | 280.312.097 | 245.621.518 | %9,5 |
| *Finansal Kiralama ve Faktoring alacaklarını içermemektedir. | |||
| Başlıca Gelir Kalemleri (TL Bin) | Cari Dönem 30.06.2024 |
Önceki Dönem 30.06.2023 |
Değişim %Δ |
| Net Faiz Geliri | 57.729.488 | 36.775.715 | %57,0 |
| Operasyonel Giderler | 45.191.720 | 24.513.877 | %84,4 |
| -Personel Giderleri | 17.562.206 | 8.923.274 | %96,8 |
| -Diğer Faaliyet Giderleri | 27.629.514 | 15.590.603 | %77,2 |
| Net Ücret ve Komisyonlar | 41.832.932 | 14.274.584 | %193,1 |
| Net Kâr | 44.589.810 | 33.809.740 | %31,9 |
Garanti BBVA’nın 30 Haziran 2024 yılına ait BDDK konsolide finansal sonuçlarına ilişkin Türkçe sunuma www.garantibbvayatirimciiliskileri.com adresindeki Garanti BBVA Yatırımcı İlişkileri web sitesinden ulaşabilirsiniz.
Hesap Dönemine Ait Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler
▪ Ortalama aktif kârlılığı %3.7 oldu.
▪ Ortalama özkaynak kârlılığı %34.2 seviyesinde gerçekleşti.
▪ Ekonomiye nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı destek ise 1 trilyon 981 milyar 600 milyon 187 bin TL oldu.
▪ Toplam canlı krediler, TL krediler ve YP krediler pazar payları sırasıyla %10.8, %11.8 ve %8.8 seviyesinde gerçekleşti.
▪ Yılbaşından bu yana toplam müşteri mevduatları %14.4 büyüdü ve pazar payı %10.6 seviyesine geldi.
▪ Vadesiz müşteri mevduatların, toplam müşteri mevduatları içindeki payı %40 olarak gerçekleşti.
▪ Sermaye yeterlilik oranı %12.1 olan yasal limitlerin üzerinde %15.2* seviyesinde gerçekleşti.
▪ Donuk alacak oranı %1.8 seviyesinde gerçekleşti.
* BDDK’nın geçici önlemleri hariç